另外一则数据显示,截至年2020年2月末,青岛农商行服务中小微客户5.43万户,小微贷款余额897亿元,民营经济贷款余额966亿元,3项指标均居青岛市各金融机构第1位。

普惠型小微贷款余额增长33%

利息净收入是青岛农商行利润的主要来源,去年收入为70.90亿元,较上年末增加5.60 亿元,增幅为 8.58%。主要原因是持续加大服务实体经济力度,支持重点项目、重点企业发展,扩大信贷投放力度,发放贷款和垫款规模增加。

“2020年,将全面立足于打造一流‘公众银行、省级银行、集团银行’的战略愿景,聚焦主责主业,持续强化实体经济服务。牢固坚持‘支农支小支民营’的市场定位,着重在家庭综合金融、金融服务最后一公里、农村金融线上服务、金融连接农村生活场景以及降低小微企业融资成本、缓解小微企业续贷压力、落实小微企业减费让利等七大方面实现重点突破,持续提升服务城乡、小微、民营经济的能力。”青岛农商行称。

值得一提的是,青岛农商行通过巩固竞争优势,借助大数据等金融科技,推广“市民贷”、“税e贷”等线上信用贷款,提升小微企业、民营企业和涉农主体的融资可获得性。2019年其普惠型小微贷款余额245.58亿元,同比增长33%。

进一步看,截至2019年12月31日,青岛农商行逾期90天以上贷款已全部计入不良贷款,去年底逾期90天以上贷款/不良贷款73.95%,较年初的77.22%下降3.27个百分点。

另外一方面,青岛农商行抵抗风险能力进一步增强,拨备覆盖率进一步维持高位,去年年底达到310.23%,较年初提高20.18个百分点,远超监管规定的120%-150%。

在加强存量风险管控上,青岛农商行提高重点风险客户的监控频次及力度,制订处 置预案,提升风险防范的主动性、前置性;加强贷款风险分类管理,强化信用风险 监测能力。按月做好欠息、逾期贷款和关注类贷款监测和分析,重点监测欠息、逾期60天以上贷款变动情况,提高关注类贷款管理的主动性。

去年3月份,银保监会办公厅下发《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》称,银行业金融机构要始终保持战略定力,加强对普惠金融重点领域的支持,聚焦小微企业中的相对薄弱群体和有效信贷需求,努力完成“两增两控”目标,同时继续保持对全口径小微企业贷款的统计监测,进一步提升银行业信贷占小微企业融资总量的比重,带动小微企业融资成本整体下降。

截至2019年末,青岛农商行资产总量3417亿元、各项存款余额2188亿元、各项贷款余额1787亿元,分别较年初增加476亿元、262亿元和417亿元,存贷款总量位居山东省地方法人银行前列;实现营业收入87.32亿元、净利润28.25亿元,分别同比增加12.7亿元和4.1亿元;不良贷款率1.46%,低于上市银行平均水平0.1个百分点。

2019年是青岛农商行上市的圆梦之年,也是“二次创业”帷幕开启之年。

为扎实做好小微企业服务支持,青岛农商充分发挥德国IPC微贷技术优势,彻底破解了小微客户信息不透明、财务不健全、抵质押物不足等融资制约难题,提高了小微企业融资可获得性;持续在降低小微企业融资成本、落实小微企业减费让利等方面重点突破,创新优化“农担贷”“无还本续贷”等服务,不断提高小微企业服务能力。

“信用风险管理主要工作如下:以客户结构优化为核心,推进信贷额度、区域、产品结构优化调整,贷款投向于支撑全行业务发展的重点领域、重点客户和重点 业务,促进信贷业务持续、稳健发展;严格执行‘审贷分离、分级审批’的授信审批模式,从授信额度、担保方式和是否新增等多个维度设置审批权限,兼顾了审批效率和风险的有效把控。”青岛农商行称。

原标题:青岛农商行“二次创业”效果渐现:净利润同比增长17%,资产质量持续优化

此外,优化信贷资产质量,加快不良贷款出清。在创新清收模式和手段强化诉讼清收、开展攻坚活动清收、市场化清收,同时不断加大不良资产核销力度,持续优化信贷资产质量;搭建风险信息来源更多、预警针对性更强的贷后预警体系,理顺贷后管理职责与流程,不断提升风险预警系统的应用效率,并开展实地 贷后督导检查。

青岛农商行早有布局,通过加大保险、国债等代理类业务发展力度,提升业务规模,不断促进收入增长。数据显示,2019年,其手续费及佣金净收入1.99亿元,比上年增加0.50亿元,增长33.37%。

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资产质量持续优化

春节之后,青岛农商行不因疫情而“降速”、不因疫情而“降温”,第一时间在青岛市银行业中率先启动紧急响应机制,迅速搭建金融支持、善款援助、物资支援、志愿服务“四位一体”的疫情防控体系,推出金融服务疫情防控十条措施,推出“抗疫贷”等专项支持产品,并分别发行2亿元疫情防控专项同业存单和30亿元小微企业专项金融债券。

银保监会数据显示,2019年,商业银行累计实现净利润2.0万亿元, 同比增长0.93%,2018年商业银行累计实现净利润1.83万元。

同样,去年青岛农商行其他非利息净收入14.40亿元,比上年增加6.57亿元。“其中,投资净收益增加主要是由于采用新金融工具准则后,根据有关金融资产分类和计量规定,分类为交易性金融资产的资产规模增加,相应投资收益增加;汇兑净收益增加主要是结售汇损益增加;公允价值变动净收益减少主要是交易性金融资产公允价值变动带来的影响。”青岛农商行称。

凭着善学、赶超、实干的驱动和基因,青岛农商行2019年改革发展、转型创新再创佳绩。数据显示,去年年末,青岛农商行实现归属于母公司股东的净利润28.25亿元,同比增长16.78%,净利润增幅创近五年来领先水平,更是远远超过银行业平均盈利水平。

净利润同比增长16.78%

在当前银行业收入结构中,由于受利率变动和经济周期影响很大,不少银行为谋求安全、稳定、较高的收益,开始重视非利息收入业务。青岛农商行非利息收入数据更为出彩。

以梦为马,不负韶华。青岛农商行称,将围绕“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的战略目标,扎实推进“二次创业”新征程,全力打造创新发展、内涵集约的普惠银行、开放银行、智慧银行和品

上市一年来,青岛农商银行打造出了独具特色的普惠金融服务模式。去年年底,青岛农商行超额完成监管要求。年报数据显示,青岛农商行2019年普惠型小微贷款余额245.58亿元,较年初增加61.17亿元,同比增长33%。

截至去年年底,青岛农商行的不良贷款余额为26.15亿元,不良贷款率为1.46%,较上年末下降0.11个百分点,低于上市银行平均水平0.1个百分点。


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